Tehnički otpis stvara netransparentnost, donosi loše postupke, kaže KC Chakrabarty

U razgovoru za The Indian Express, Chakrabarty je govorio o potrebi segmentnog otkrivanja otpisa i 100 najvećih zajmoprimaca te lošem upravljanju rješavanjem loših kredita.

KC Chakrabarty, ekonomsko istraživanje, Rezervna banka, guverner Rezervne banke, bivši guverner, indijske ekspresne vijesti, poslovne vijesti, bankarstvo

KC Chakrabarty

Dok je u Gospodarskom pregledu koji je vlada objavila prošlog tjedna rečeno da će biti potrebni veliki otpisi kako bi se vratila održivost velikim IC1 tvrtkama (onim tvrtkama čija zarada čak ne pokriva ni njihove obveze po kamatama), bivši zamjenik guvernera Rezervne banke KC Chakrabarty postavio je pitanje praksa tehničkih otpisa u kojima se navodi da su takvi otpisi skandali koji stvaraju netransparentnost, uništavaju sustav upravljanja kreditnim rizikom i unose sve vrste pogrešnih radnji u sustav.





Zašto mislite da je tehničko otpisivanje banaka loša ideja?

Riječ 'tehnički otpis' ne koristi se nigdje u svijetu. Što ima za otpisati? Izmislili smo dvije riječi. 'Tehnički otpis' ne smatramo otpisom ... već ga koristimo prema vlastitom nahođenju. Ne postoji ništa poput tehničkog otpisa. Netransparentan je i nema politike. Postoji mogućnost pogrešnog postupanja. Otpis je legitiman financijski alat. Ako zajmoprimac ne vrati novac i ako (banka) ne možete vratiti taj novac, morate otpisati taj zajam. Tada se odjednom dogodila neka kriza, ali otpisi su manji i općenito banke rezerviraju. Nemam ništa protiv otpisa, ali to se mora učiniti rijetko i unutar politike uz sve napore da se vrati novac. Sva imovina koja je potkrijepljena materijalnom imovinom nikada se ne otpisuje.

Drugo, morate biti podvrgnuti kontroli ovih otpisa. Mora postojati politika. Pitaš sve bankare. Otpisali su zajam Vijay Mallya. Kako će onda vratiti taj novac? Sve što govorim je da otpisujete zajam prema politici, ali to mora učiniti netko tko je za to ovlašten. Koristite ga umjereno i činite to gdje je bitno. Ako postoji imovina, zašto je otpisujete?

Postoji percepcija da otpisi nisu transparentni i da se zloupotrebljavaju. Kakav je vaš stav?

Ponekad, ako se dogodila neka kriza- očistiti bilancu neka to učini uprava ... to je čišćenje. Ali ne možete čistiti svaki kvartal ili svake godine. Jednom u pet ili deset godina čistimo bilancu za posljednjih 20 godina. Ne možete čistiti svake godine.

Otpis je općenito mali, koristi se umjereno u krizi. Tehnički otpis stvara netransparentnost, uništava sustav upravljanja kreditnim rizikom i unosi sve vrste pogrešnih radnji u sustav. Nemam problema s otpisom prema vašoj politici. Morate prijaviti koliko otpisujete. Otpisujete javni novac. To je skandal. Otpisujete javni novac koji ne priznajete. To nije po pravilima. Zašto ne pitate niti jednog bankara o njihovoj politici tehničkog otpisa?

Zašto se krediti za male ulaznice ne otpisuju, već velike banke industrijski zajmove veselo otpisuju?

Ako ne otpisujete sve segmente, uvijek kažete da su mali zajmovi loši jednostavno zato što ne otpisujete male zajmove. To stvara pogrešnu raspodjelu resursa i pogrešno određivanje cijene. Mali zajmovi se otpisuju kada vlada da novac, a vi ćete napraviti takvu nijansu i plakati. Ne možete raditi tako velike otpise na ime čišćenja bilance. Otpisujete velike industrijske kredite i zato je NPA manja. Posljednjih 70 godina slušali smo da su NPA banaka u javnom sektoru porasle zbog malih i prioritetnih zajmova u sektoru. Kad sam otišao na IRB, pokazao sam da ako uzmete u obzir otpise, NPA u malim zajmovima su manji od NPA u velikim zajmovima.

Hoćete reći da zemlja nema dobru politiku za rješavanje loših kredita i otpisa?

Nemamo odgovarajuće podatke o NPA -ima. IRB je prestao davati NPA-ove mudrih grupa banaka. Ukupni NPA-i uključuju banke PSU-a, privatni sektor, RRB-e i nebankarske financijske tvrtke. Sve zajedno, koji je pravi NPA? Nećete moći saznati. Nitko ne sastavlja stvarnu sliku. Potpuno se loše upravlja i ne postoji sustav za rješavanje ovog problema. Zato neispravnu imovinu (NPA) nazivam neučinkovitom administracijom. Od 2000. godine do danas otpisani su krediti u iznosu većem od 400.000 kuna.

Je li ovaj novac otišao u vodu? Zašto banke nerado otkrivaju detalje o otpisima?

Moja procjena je da je 15-20 posto oporavljeno. Ako otpis ne postoji, onda je to u knjigama banaka. Treba otkriti sve otpise. Koji je problem u otkrivanju? To bi trebalo otkriti segmentno-poljoprivredu, male zajmove i zajmove za industriju. Treba otkriti detalje o prvih 100 imena (zajmoprimaca) uključenih u otpise. Znat ćemo identitet najvećih zajmoprimaca čiji su krediti otpisani.

Zar bankovni zakoni ne sprječavaju banke da otkriju pojedinosti o lošim zajmoprimcima? Koliko je velik problem lošeg kredita?

Vi (banke) otpisujete kredite ne trudeći se vratiti novac. Vaš ugovor s zajmoprimcem prestaje kada otpišete zajam. Kad otpišete, prekidate vezu.

Kad su poljoprivredni zajmovi otpisani prije nekoliko godina, vlada je naložila da na web stranici banaka u svakoj podružnici morate napisati ime poljoprivrednika i iznos otpisanog kredita. Kad se mali zajmovi otpišu, mogu se objaviti.

Kada se otpisuju veliki krediti ... otkrivanje otpisa je potrebno. Sada NPA sada iznosi preko 6,00.000 milijuna kuna. Ako uključite otpis u iznosu od 4,00 000 milijuna kuna, reći ću da je 10 milijuna kuna stvarni NPA. Javni novac je nestao. Kome je to otišlo, nitko ne zna. I oporezujemo jednog Vijaya Mallyu. Nemam simpatije prema njemu. Postoje mnogi drugi.

Zašto se s vremena na vrijeme pojavljuje ovo pitanje lošeg kredita?

Problem s NPA-om naći ćete svakih pet ili deset godina zbog loše administracije. Kad gospodarstvo ide dobro, to će biti ispod površine, a kad gospodarstvo radi loše, to će se pojaviti. To je (problem NPA) bilo tamo sredinom 80-ih, a onda je došlo 2000-ih i ponovno 2008-09. Tehnički otpis je najopasnija stvar.

Skrivaju li sheme rezerviranja i restrukturiranja stvarno stanje NPA -a?

Rezerviranje nije čišćenje bankovnih knjiga. Čišćenje se događa kada riješite NPA-e. Ako postoje NPA u iznosu od 200 milijuna kuna, onda banci dajte 200 milijuna kuna kapitala i stvar je gotova za vladu ... Ako poboljšate administraciju, upravljanje kreditima, administraciju zajmoprimaca i upravljanje državom, NPA -i neće biti problem. Sheme poput S4A, 5:25 i CDR financijski su alati za rješavanje NPA -a. Ako je netko bolestan, morate mu dati lijek. U našoj zemlji je sve restrukturiranje skrivanje NPA -a.

Stvarni Savjeti

Preporučeno